ОАО КБ "Эллипс Банк" предлагает нижегородцам и жителям Нижегородской области воспользоваться ипотечными программами кредитования:

• покупку комнаты, квартиры, жилого дома на вторичном рынке жилья Нижегородской области;
• строительство квартиры в строящемся многоквартирном доме, либо строительство жилого дома на первичном рынке.

Общие условия по программ ипотечного кредитования в ОАО КБ "Эллипс Банк":

• ипотечные кредиты предоставляются в российских рублях;
• срок кредита - от 1 года до 30 лет (75 лет - предельный возраст окончания срока выплаты кредита);
• минимальная сумма кредита 300.000 (Триста тысяч) рублей, максимальная сумма кредита - 5.000.000 (Пять миллионов) рублей;
• порядок погашения кредита и уплаты процентов: аннуитетными платежами;
• количество созаемщиков - не более 5 человек;
• предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся Ипотечный кредит, так и имеющееся Жилое помещение на которое уже оформлено право собственности;
• досрочное погашение по кредиту возможно суммами не менее 40.000 рублей через 6 месяцев с даты заключения кредитного договора (срок моратория на досрочное погашение 6 месяцев).

Программы на приобретение жилого помещения на вторичном рынке

1. Программа на приобретение жилого помещения "Кредит классический":

• Валюта кредита - российские рубли;
• Процентная ставка по кредиту - 12,75-16,0% годовых:
  

  Процентная ставка (годовых), в зависимости от срока кредита Коэффициент кредит/залог от 12 до 120 мес. (от 1 до 10 лет) от 121 до 240 мес. (свыше 10 до 20 лет) от 241 до 360 мес. (свыше 20 до 30 лет) от 25% (включительно) до 50% (включительно) 12,75% 13,00% 13,25% более 50% до 70% включительно) 14,00% 14,25% 14,50% Более 70% до 85% (включительно) 15,50% 15,75% 16,00%

  
  
  
• Cрок кредита - от 1 года до 30 лет (75 лет - предельный возраст окончания срока выплаты кредита);
• Сумма кредита - от 25% до 80% стоимости жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма);
• Минимальная сумма кредита 300.000 (Триста тысяч) рублей, максимальная сумма кредита - 5.000.000 (Пять миллионов) рублей;
• Минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 20% от стоимости Жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма);
• Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся Ипотечный кредит, так и имеющееся Жилое помещение на которое уже оформлено право собственности.
• Порядок погашения кредита и уплаты процентов: аннуитетными платежами.
• Досрочное погашение по кредиту возможно суммами не менее 40.000 рублей через 6 месяцев с даты заключения кредитного договора (срок моратория на досрочное погашение 6 месяцев).
• Количество созаемщиков - не более 5 человек.

2. Программа на приобретение жилого помещения под 12,5% годовых::

• Валюта кредита - российские рубли.
• Процентная ставка по кредиту - 12,5% годовых.
• Cрок кредита - не более 5 лет.
• Возраст заемщика - от 25 до 45 лет.
• Сумма кредита - не более 40% и не менее 25% стоимости жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма);
• Минимальная сумма кредита - 1.000.000 (один миллион) рублей, максимальная сумма кредита - 5.000.000 рублей;
• Минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 60% от стоимости Жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма);
• Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся Ипотечный кредит, так и имеющееся Жилое помещение на которое уже оформлено право собственности.
• Порядок погашения кредита и уплаты процентов: аннуитетными платежами.
• Досрочное погашение по кредиту возможно суммами не менее 40.000 рублей через 6 месяцев с даты заключения кредитного договора (срок моратория на досрочное погашение 6 месяцев).
• Количество созаемщиков - не более 5 человек.

3. Программа на приобретение жилого помещения "Двойной залог":

• Валюта кредита - российские рубли.
• Процентная ставка по кредиту - 15% годовых.
• В качестве обеспечения по кредиту оформляется ДВОЙНОЙ залог - залог приобретаемого в собственность Жилого помещения и залог имеющегося в собственности Жилого помещения.
• Cрок кредита - от 1 года до 30 лет (75 лет - предельный возраст окончания срока выплаты кредита);
• Сумма кредита - не более 70% и не менее 25% стоимости жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма);
• Минимальная сумма кредита 300.000 (Триста тысяч) рублей, максимальная сумма кредита - 5.000.000 (Пять миллионов) рублей;
• Минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 25% от стоимости Жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма).
• Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся Ипотечный кредит, так и имеющееся Жилое помещение на которое уже оформлено право собственности.
• Порядок погашения кредита и уплаты процентов: аннуитетными платежами.
• Досрочное погашение по кредиту возможно суммами не менее 40.000 рублей через 6 месяцев с даты заключения кредитного договора (срок моратория на досрочное погашение 6 месяцев).
• Количество созаемщиков - не более 5 человек.

4. Программа на приобретение жилого помещения "Без официального подтверждения доходов":

• Валюта кредита - российские рубли.
• Процентная ставка по кредиту - 16% годовых.
• Cрок кредита - от 1 года до 30 лет (75 лет - предельный возраст окончания срока выплаты кредита);
• Сумма кредита - не более 70% и не менее 25% стоимости жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма);
• Минимальная сумма кредита 300.000 (Триста тысяч) рублей, максимальная сумма кредита - 5.000.000 (Пять миллионов) рублей;
• Минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 30% от стоимости Жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма).
• Предметом залога может выступать как Жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся Ипотечный кредит, так и имеющееся Жилое помещение на которое уже оформлено право собственности.
• Порядок погашения кредита и уплаты процентов: аннуитетными платежами.
• Досрочное погашение по кредиту возможно суммами не менее 40.000 рублей через 6 месяцев с даты заключения кредитного договора (срок моратория на досрочное погашение 6 месяцев).
• Количество созаемщиков - не более 3 человек.

Программы на приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме на первичном рынке, либо строительство жилого дома:

1. Программа на строительство квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме и строительство жилого дома "Двойной залог":

• Предметом залога выступает залог прав требования и залог имеющегося в собственности жилого помещения на которое уже оформлено право собственности.
• Заемщиком может стать любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 75 лет.
• Сумма кредита - от 25% до 70% включительно от стоимости жилого помещения.
• Процентная ставка - от 16% годовых, после регистрации права собственности - снижение ставки до 14,5% годовых.
• Срок кредита - не более 360 месяцев
• Валюта кредита - российские рубли.
• Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами на протяжении всего срока кредитования, что позволяет Вам легко планировать свой бюджет.
• Досрочное погашение по кредиту возможно суммами не менее 40 000 рублей через 6 месяцев с даты заключения кредитного договора (срок моратория на досрочное погашение 6 месяцев).
• Количество созаемщиков - не более 5 человек.

2. Программа на строительство квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме под залог прав требования:

• Предметом залога выступет залог прав требования.
• Заемщиком может стать любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 75 лет.
• Процентная ставка:
  
  - от 15% годовых (в случае, если сумма кредита составляет от 25% до 70% включительно от стоимости жилого помещения), после регистрации права собственности - снижение процентной ставки до 14,5% годовых.
  - от 16,5% годовых (в случае, если сумма кредита составляет более 70% до 80% стоимости жилого помещения), после регистрации права собственности - снижение процентной ставки до 14,5% годовых.
• Валюта кредита - российские рубли.
• Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами на протяжении всего срока кредитования, что позволяет Вам легко планировать свой бюджет.
• Досрочное погашение по кредиту возможно суммами не менее 40 000 рублей через 6 месяцев с даты заключения кредитного договора (срок моратория на досрочное погашение 6 месяцев).
• Количество созаемщиков - не более 5 человек.

3. Программа на строительство жилого дома (при заключении договора подряда) под залог прав требования:

• Предметом залога выступет залог прав требования строящегося жилого помещения, залог земельного участка, находящегося в собственности либо залог прав долгосрочной аренды.
• Заемщиком может стать любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 75 лет.
• Сумма кредита - от 25% до 70% включительно от стоимости жилого помещения. Процентная ставка 18% годовых. После регистрации права собственности - снижение процентной ставки до 14,5%).
• Валюта кредита - российские рубли.
• Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами на протяжении всего срока кредитования, что позволяет Вам легко планировать свой бюджет.
• Досрочное погашение по кредиту возможно суммами не менее 40 000 рублей через 6 месяцев с даты заключения кредитного договора (срок моратория на досрочное погашение 6 месяцев).
• Количество созаемщиков - не более 5 человек.

Анкета Заемщика (.doc)
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на ипотечный кредит (.doc)

Тарифы ОАО КБ "Эллипс банк" по программе ипотечного кредитования:

Тип затрат по кредиту на приобретение Жилого помещения Сумма Страхование: - жизни и трудоспособности - приобретаемого жилого помещения около 1,1% от непогашенной суммы долга, увеличенного на 10% Комиссия банка за предоставление кредита 1,5 % от суммы кредита, минимум 10 000 рублей Открытие текущего счета 100 рублей Процессинг платежей по ипотечному кредиту 50 рублей

С 12 июня 2008г. вступило в силу Указание Центрального Банка РФ от 13.05.2008г. №2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", согласно которому:

В расчет полной стоимости кредита включаются:
платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

• по погашению основной суммы долга по кредиту,
• по уплате процентов по кредиту,
• по уплате комиссии за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),
• по уплате комиссии за выдачу кредита,
• по уплате комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),
• по уплате комиссии за расчетное и операционное обслуживание,
• по уплате комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт;
• платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

В расчет полной стоимости кредита не включаются:

• платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона(например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств),
• платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора,
• комиссия за досрочное погашение кредита,
• комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов,
• неустойка в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного заемщику,
• комиссия за предоставление информации о состоянии задолженности.

Эффективная процентная ставка рассчитывается по формуле:

Порядок расчета полной стоимости кредита установлен в Указании Центрального Банка РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.05.2008 N 11772).